En la adolescencia, muchos jóvenes comienzan a tener sus primeros ingresos: una propina semanal, dinero por ayudar en casa o un pago por tareas ocasionales. Es en este momento cuando se pueden sembrar las bases para una relación saludable con el dinero. Aprender a gestionar ingresos, controlar gastos y fomentar el hábito del ahorro no solo es importante para el presente, sino también para el futuro financiero de cada persona.
Tabla de contenidos
- ¿Qué son las finanzas personales y por qué deben aprenderlas los adolescentes?
- El primer paso: reconocer tus ingresos y gastos
- Crear un presupuesto: tu mapa financiero personal
- El hábito del ahorro: pequeño, pero constante
- Cómo evitar los gastos innecesarios
- Herramientas tecnológicas para gestionar el dinero
- Educación financiera desde casa y la escuela
De acuerdo con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) del Perú, adquirir buenos hábitos financieros desde temprana edad permite tomar decisiones informadas, responsables y planificadas. Además, en un mundo donde el consumo es cada vez más impulsivo y digitalizado, contar con educación financiera básica es indispensable para evitar el sobreendeudamiento y fortalecer la autonomía económica.
¿Qué son las finanzas personales y por qué deben aprenderlas los adolescentes?
Las finanzas personales son el conjunto de decisiones relacionadas con el manejo del dinero: cuánto se gana, cuánto se gasta, cuánto se ahorra y cómo se administra. Aunque tradicionalmente este tema se asociaba con adultos, hoy existe consenso en que los jóvenes también deben aprender estos conceptos para desarrollar habilidades que les permitan alcanzar metas y prevenir errores financieros comunes.
Fomentar una cultura de ahorro y responsabilidad desde la adolescencia puede evitar problemas futuros como el uso excesivo de tarjetas de crédito o la falta de planificación ante emergencias. A través de la educación financiera, los jóvenes pueden comprender que el dinero es una herramienta para lograr objetivos, no un fin en sí mismo.
El primer paso: reconocer tus ingresos y gastos
Uno de los errores más comunes entre adolescentes es no llevar un registro de lo que reciben y lo que gastan. La guía "Domina tus finanzas" de la SBS propone iniciar con una tabla o lista sencilla donde se apunten todos los ingresos que recibe un joven: propinas, pagos por encargos, etc.
Ejemplo de registro mensual sencillo:
Concepto
Monto (S/)
Propina mensual
100
Ayuda en casa
30
Venta de dulces
20
Total ingresos
150
Al costado, se puede anotar en otra tabla los gastos:
Concepto
Monto (S/)
Snack en recreo
40
Juegos móviles
25
Regalo a amigo
20
Total gastos
85
Esta práctica ayuda a visualizar en qué se está utilizando el dinero y a tomar decisiones informadas. La regla básica es simple: no gastar más de lo que se gana.
Crear un presupuesto: tu mapa financiero personal
Con los ingresos y egresos claros, el siguiente paso es elaborar un presupuesto. Se recomienda distribuir el dinero en categorías como necesidades, deseos y ahorros. Una fórmula sencilla es la conocida regla del 50/30/20, adaptada a adolescentes:
- 50% para gastos necesarios (almuerzo, útiles escolares, transporte).
- 30% para gustos o entretenimiento (cine, juegos, salidas).
- 20% para ahorro.
El presupuesto no solo permite tener un mayor control, también ayuda a planificar compras más grandes o inesperadas, como un regalo costoso o una salida escolar.
El hábito del ahorro: pequeño, pero constante
Ahorrar no es guardar lo que sobra, sino separar una parte del dinero desde que se recibe. La SBS destaca que se debe establecer una meta concreta: comprar un libro, un videojuego, una bicicleta. Tener un propósito motiva a los adolescentes a ser constantes con el ahorro.
Una técnica útil para empezar es el "reto de los sobres": usar tres sobres o billeteras marcadas como “gastos”, “ahorros” y “donaciones”. Cada ingreso se reparte entre esas categorías. También se pueden usar aplicaciones móviles para registrar los ahorros o incluso abrir una cuenta bancaria para jóvenes.
Cómo evitar los gastos innecesarios
Muchos adolescentes caen en gastos impulsivos, sobre todo por la influencia de las redes sociales y la publicidad digital. La clave es diferenciar entre deseos y necesidades. Antes de comprar algo, hacerse preguntas como:
- ¿Lo necesito ahora?
- ¿Puedo conseguirlo más barato?
- ¿Estoy comprando por impulso o por una necesidad real?
Identificar patrones de gasto ayuda a establecer límites. Incluso es recomendable esperar 24 horas antes de hacer una compra no planificada. Esta pausa suele reducir la ansiedad por gastar.
Herramientas tecnológicas para gestionar el dinero
Actualmente, existen múltiples aplicaciones móviles diseñadas especialmente para jóvenes que ayudan a registrar ingresos, clasificar gastos y establecer metas de ahorro. Algunas incluso ofrecen reportes visuales mensuales que facilitan el análisis del comportamiento financiero. Usar estas herramientas permite desarrollar mayor autonomía y responsabilidad económica.
Entre las apps más recomendadas para principiantes se encuentran:
- Money Lover
- Spendee
- Monefy
- Fintonic
Todas tienen versiones gratuitas y están disponibles en Android y iOS.
Educación financiera desde casa y la escuela
Finalmente, la educación financiera no debe ser un tema exclusivo de los adultos. Padres, tutores y docentes pueden fomentar el aprendizaje desde casa o el aula mediante dinámicas, conversaciones abiertas y ejemplos reales. La SBS, por ejemplo, promueve el uso de guías como “Domina tus finanzas” en colegios, con actividades adaptadas por edades.
Inculcar valores como la planificación, el esfuerzo y la administración desde la adolescencia fortalece no solo la salud financiera, sino también habilidades como la toma de decisiones, el pensamiento crítico y la autorregulación.
